Beth yw'r gwahaniaeth rhwng cynilo a buddsoddi?

Deall y gwahaniaeth rhwng cynilo a buddsoddi

Cynilo a buddsoddi yw dau o'r termau rheoli arian mwyaf cyffredin y byddwch yn eu clywed, ond beth maen nhw'n ei olygu mewn gwirionedd?

 

Gall cynilion a buddsoddiadau ymddangos yn debyg i'w gilydd, ond mae ganddynt wahanol ddibenion. Ac mae gan bob un ei fanteision a'i anfanteision ei hun. Mae deall y gwahaniaeth yn bwysig er mwyn gallu gwneud dewisiadau ariannol gwybodus ar gyfer eich dyfodol.

 

Beth yw cynilo? 

Dechrau cynilo yw'r arfer o roi arian o'r neilltu ar gyfer nodau neu anghenion tymor byr. Fel arfer, cedwir yr arian hwn mewn cyfrif cynilo, fel ein cyfrifon cynilo rheolaidd. 

 

Gallwch ddewis cyfrif cynilo sy'n rhoi mynediad i chi at eich arian. Ac mae hyn yn gwneud cynilo yn opsiwn da os ydych am allu defnyddio'r arian ar gyfer pethau fel arian brys, pleserau, neu dreuliau heb eu cynllunio, tra hefyd yn creu cronfeydd ar gyfer eich dyfodol.

 

Ar gyfer beth allech fod yn cynilo?  

Efallai yr hoffech gynilo am resymau ymarferol a dyheadol:

 

• Adeiladu cronfa frys – Bod â chynilion wedi'u neilltuo ar gyfer treuliau annisgwyl, fel trwsio car neu gynnal a chadw'r cartref. Mae hyn yn rhoi tawelwch meddwl i rai pobl. 
• Cynllunio ar gyfer gwyliau – Mae cynilo yn eich galluogi i fwynhau seibiant haeddiannol heb ddibynnu ar gredyd. Felly rydych yn dychwelyd adref mewn hwyliau da, yn lle wynebu ad-daliadau.
• Prynu rhywbeth drud – Mae llawer o bobl yn cynilo am eitem â phris uchel; fel car, priodas, neu flaendal ar dŷ. Gall cael cynilion leihau'r angen i fenthyg arian a thalu llog.

 

Beth y dylech ei ystyried cyn cynilo?  

Er bod cynilo arian yn gyffredinol yn arfer da, mae yna ychydig o bethau i'w hystyried i sicrhau mai dyma'r peth iawn ar eich cyfer chi:

 

•  Cyfraddau llog – Mae cyfrifon cynilo fel arfer yn cynnig llog. Ond mae cyfraddau llog yn amrywio a gall ffactorau allanol effeithio arnynt. Mae hyn yn golygu efallai na fydd eich arian yn tyfu'n sylweddol dros amser.
•  Chwyddiant – Mae chwyddiant yn lleihau pŵer prynu arian. Yn aml, dyma’r rheswm pam ein bod yn gweld y prisiau’n codi ar dreuliau bob dydd, fel eich siopa wythnosol neu’ch contract ffôn symudol. Os yw chwyddiant yn uwch na chyfradd llog eich cyfrif cynilo, gallai gwerth ‘bywyd go iawn’ eich arian ostwng, hyd yn oed os yw’ch llog yn llog cyfansawdd.
• Hygyrchedd – Mae llawer o gyfrifon cynilo yn caniatáu i chi godi'ch arian yn gyflym, sy'n wych ar gyfer argyfyngau. Ond mae hyn fel arfer yn golygu cyfradd llog is, na fyddai efallai'n ddelfrydol ar gyfer tyfu cyfoeth yn y tymor hir. 

 

Beth yw buddsoddi? 

Mae dechrau buddsoddi yn strategaeth ar gyfer tyfu eich arian dros y tymor hir drwy brynu asedau fel stociau, cronfeydd, bondiau neu eiddo. 

 

Mae buddsoddi yn golygu risg oherwydd gall gwerth eich buddsoddiadau amrywio. Fodd bynnag, gyda'r strategaeth gywir, mae gan fuddsoddi y potensial i ddarparu enillion uwch na chyfrif cynilo safonol, ond mae posibilrwydd go iawn o wneud colled.

 

Beth yw manteision buddsoddi?  

Mae buddsoddi yn cynnig nifer o fanteision dros gynilo, a allai ei gwneud yn strategaeth fwy deniadol ar gyfer eich sefyllfa a’ch nodau personol:

• Potensial ar gyfer enillion uwch – Yn hanesyddol, mae buddsoddi mewn stociau a chronfeydd wedi rhoi gwell enillion o gymharu â chyfrifon cynilo.
• Twf cyfansawdd – Gall buddsoddiadau elwa o dwf cyfansawdd, lle mae eich enillion yn cynhyrchu rhagor o enillion dros amser. Po hiraf y byddwch yn buddsoddi, y mwyaf yw'r effaith bosibl.
• Adeiladu cyfoeth yn y tymor hir – Mae buddsoddi yn arbennig o ddefnyddiol ar gyfer nodau tymor hir, fel cynilo ar gyfer eich ymddeoliad, neu adeiladu arian i gefnogi anghenion eich teulu yn y dyfodol.
• Cyfraniadau pensiwn – Os ydych yn gyflogedig, efallai y byddwch yn gymwys i gael cyfraniadau pensiwn gan eich cyflogwr, sy'n ddi-dreth ar adeg buddsoddi. Siaradwch â'ch cyflogwr am y cynlluniau pensiwn y mae'n eu cynnig.

 

Risgiau buddsoddi

Er y gall buddsoddi fod yn werth chweil, mae risgiau gwirioneddol y mae'n rhaid i chi fod yn barod amdanynt:

• Anwadalrwydd y farchnad – Gall gwerth buddsoddiadau godi a gostwng oherwydd amodau economaidd, perfformiad cwmni, neu ddigwyddiadau byd-eang.
• Dim enillion gwarantedig – Yn wahanol i gyfrifon cynilo a ddiogelir hyd at derfynau FSCS, gall buddsoddiadau golli rhywfaint neu'r cyfan o’u gwerth neu’r cyfan. Mae diogelwch yn amrywio yn dibynnu ar y math o fuddsoddiad, ewch i www.fscs.org.uk am ragor o wybodaeth. 
• Materion arallgyfeirio – Gall lledaenu buddsoddiadau ar draws gwahanol asedau helpu i leihau'r risg. Gall rhoi eich holl arian mewn un stoc neu gronfa fod yn beryglus os yw’r buddsoddiad hwnnw’n perfformio’n wael.

 

A ddylech gynilo neu fuddsoddi? 

Mae penderfynu rhwng cynilo a buddsoddi yn y pen draw yn dibynnu ar eich nodau ariannol, eich amserlen, a lefel y risg rydych yn gyfforddus â hi:

• Gall gynilo fod yn well ar gyfer nodau tymor byr – Os oes angen arian arnoch ar gyfer nod tymor byr fel gwyliau, priodas, neu arian brys, gallai cynilo fod yn opsiwn gwell i chi.
• Gall buddsoddi gefnogi nodau tymor hir – Os ydych yn cynllunio ar gyfer ymddeoliad neu’n anelu at dyfu cyfoeth dros ddegawdau, gall buddsoddi gynnig y potensial ar gyfer enillion uwch.
• Gallwch wneud y ddau – Mae llawer o bobl yn elwa o gael cynilion a buddsoddiadau. Gall cronfa frys gadarn roi sicrwydd ariannol i chi, tra gallai buddsoddiadau helpu arian i dyfu dros amser.

 

Gwneud eich penderfyniad; cynilo neu fuddsoddi

Gall cynilo a buddsoddi chwarae rhan ddefnyddiol yn eich cynlluniau ariannol. Er bod cynilo yn golygu llai o risg ac yn rhoi'r opsiwn i chi gael mynediad at eich arian, gall buddsoddi helpu eich arian i dyfu ar gyfer y dyfodol. Drwy ddeall manteision a risgiau pob un, gallwch wneud penderfyniadau gwybodus sy'n cyd-fynd â'ch nodau.

 

Mae'r dewis rhwng buddsoddi neu gynilo yn bersonol iawn. Bydd yr hyn a ddewiswch yn dibynnu ar eich amgylchiadau a'ch nodau. Yn aml, gall ymagwedd gytbwys, gyda chynilion ar gyfer diogelwch a buddsoddiadau ar gyfer twf, fod yn strategaeth glyfar.

 

Os nad ydych yn siŵr pa lwybr i'w ddilyn neu os oes angen arweiniad arbenigol arnoch, gall fod yn ddefnyddiol ymgynghori â Chynghorydd Ariannol Annibynnol. Gall eich helpu i lywio'ch opsiynau a chreu strategaeth sy'n gweithio orau ar gyfer eich anghenion penodol a'ch sefyllfa ariannol.